金利 | メモ帳

金利（きんり）とは、一言でいうと「お金を貸し借りするときのレンタル料（手数料）」のことです。

お金を借りた人は、借りたお金（元金）にプラスして、このレンタル料を支払います。逆に、お金を預けている（貸している）人は、そのご褒美としてレンタル料を受け取ることができます。

一般的には、元金に対して1年間で何％の利息がつくかという「年利（ねんり）」で表されることがほとんどです。

1. 金利の基本的な仕組み

金利を理解する上で、まず「利息」と「利子」という言葉が出てきますが、基本的には同じ意味（お金のレンタル料）です。

1,000,000円 ✕0.01 (1%) = 10,000 円

金利の計算方法には、大きく分けて「単利（たんり）」と「複利（ふくり）」の2種類があります。

計算方式	仕組み	特徴
単利（たんり）	最初に預けた「元金」にだけ毎年利息がつく。	毎年もらえる利息の額は常に同じ。
複利（ふくり）	元金＋「生み出された利息」の合計に対して次の利息がつていく。	「利息が利息を生む」ため、期間が長いほど雪だるま式に増える。

資産運用（投資信託や定期預金など）では、この複利効果を活かすことが効率よくお金を増やすコツと言われています。

銀行でローン（住宅ローンなど）を組んだり、定期預金をしたりする際には、2つのタイプから選ぶことがあります。

固定金利（こていきんり）： 預けたり借りたりした時の金利が、満期や返済終了までずっと変わらないタイプ。将来の見通しが立ちやすいのがメリットです。
変動金利（へんどうきんり）： 世の中の経済状況に合わせて、定期的に金利が見直される（変わる）タイプ。一般的にスタート時の金利は固定金利より低めですが、将来金利が上がるリスクがあります。

金利は常に一定ではなく、日々変動しています。これには「景気」や「物価」、そして中央銀行（日本なら日本銀行）が決める「政策金利」が深く関係しています。

景気が良いとき（物価が上がるとき）：みんながお金を借りてモノを買ったり投資したりするため、お金の需要が高まり、金利は上がります（ブレーキをかけるため）。
景気が悪いとき（物価が下がるとき）：お金を借りる人が減るため、銀行は金利を下げてお金を借りやすくします。つまり、金利は下がります（アクセルを踏むため）。

銀行の普通預金や定期預金の金利、あるいは国債の利回りなども、すべてこの世の中の景気の動きと連動しています。